قروض التكميل على الرهن العقاري تسجل أعلى مستوى منذ 16 عاماً

أظهرت بيانات خدمة تحويل الرهون العقارية Doddl.ie أن قروض التكميل (mortgage top ups) التي يحصل عليها أصحاب المنازل من مقرضيهم الحاليين لتحقيق تحسينات في المنازل بلغت أعلى مستوى لها منذ 16 عاماً. وجاء ذلك في مؤشر Mortgage Switching Index الربع سنوي الذي تجريه Doddl.ie بالاشتراك مع Irish Independent، حيث أظهر تزايداً ملحوظاً في عدد الأسر التي تختار البقاء في منازلها بدلاً من الانتقال بسبب ندرة العقارات المناسبة في السوق.

وأوضح التقرير أن هذا التحول في سلوك الأسر أدى إلى ارتفاع في الاقتراض، بما في ذلك قروض التكميل، مع ارتفاع قيمة عمليات تحويل القروض بنسبة تقارب 25% على أساس سنوي لتصل إلى أعلى مستوى منذ بدء الاحتفاظ بالسجلات عام 2003. كما ارتفع متوسط قيمة الرهن العقاري الذي يتم تحويله إلى €309,666 في الربع الثاني من العام.

وحذرت Doddl.ie من أن الاعتماد على المقرض الحالي للحصول على قروض تكميل دون مقارنة السوق قد يكلف أصحاب المنازل آلاف اليوروهات. وتبين الخدمة أن الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض تكميل من المصرف الحالي لا تقل في التعقيد عن تلك المطلوبة لطلب رهن عقاري جديد، إذ لا بد من جمع الوثائق الكاملة من شهادات الدخل والتقييمات وأي مستندات أخرى تطلبها الجهة المانحة.

وأشار التقرير إلى وجود فرق محتمل يزيد عن ثلاث نقاط مئوية بين أعلى وأدنى معدلات الفائدة المتاحة في السوق، ما قد يؤدي إلى خسارة مالية كبيرة لمن لا يقارن العروض. وعلى سبيل المثال، على رهن عقاري بقيمة €358,212، قد يبلغ الفرق بين أعلى وأدنى معدل نحو €642 شهرياً أو حوالي €7,706 سنوياً.

وقالت Martina Hennessy، المديرة التنفيذية لـ Doddl.ie: "يقع حاملو الرهون العقارية في خطأ عند التمسك بالمقرض الحالي لتمويل أعمال التجديد قبل البحث في السوق". وأضافت: "عندما يرغب شخص في الاقتراض لتوسعة، يركز غالباً على 'هل أستطيع الحصول على €80,000؟' بدلاً من 'ما هي أرخص طريقة لتمويل هذا؟'، فكثير من أصحاب الرهون يَرَوْن قروض التكميل على أنها إجراء إداري بدل أن تكون فرصة لمراجعة شروط الرهن وتوفير الفائدة".

ويحث التقرير أصحاب المنازل على التسوق عبر السوق ككل (whole of market) بدلاً من الاكتفاء بالمقترض الحالي، لأن عملية تحويل القرض تمنح المقترض السيطرة على العملية دون الحاجة لشراء منزل جديد، وتتيح فرصة لتحقيق وفورات على كامل المبلغ المتبقي من الرهن. وقد يكون لذلك أثر مهم على الميزانيات الأسرية في ظل ارتفاع تكاليف المعيشة وندرة العرض في سوق الإسكان.