هل يقدّر العديد من أصحاب المنازل في Ireland تكلفة إعادة بناء منازلهم بأقل بنحو €83,000؟

تُشير تحليلات حديثة إلى أن آلاف المنازل في Ireland قد تكون مؤمّنة بمبالغ أقل بكثير من التكلفة الحقيقية لإعادة بنائها بعد حادث أو كارثة، وقد تصل فجوة التغطية هذه في المتوسط إلى نحو €83,000 لكل منزل. ويعني ذلك أن أصحاب المنازل قد يكتشفون، في حال وقوع حادث كبير مثل حريق أو فيضان، أنهم يواجهون عبئاً مالياً ضخماً لأن قيمة التأمين (sum insured) لا تغطي تكلفة إعادة البناء الفعلية.

وتعزى هذه الظاهرة إلى عدّة عوامل منها الارتفاع السريع في تكاليف المواد والعمالة في قطاع البناء خلال السنوات الأخيرة، الاعتماد على تقديرات قديمة لم يُحدّثها المالكون أو شركات التأمين، إضافة إلى عدم فهم الفرق بين قيمة السوق (market value) وقيمة إعادة البناء (rebuilding cost). كما أن بعض أصحاب المنازل يختارون قواعد تقدير مبسطة أو يستخدمون أرقاماً قياسية عامة لا تعكس خصوصية البناء أو التعديلات الحديثة على الممتلكات.

وتترتب على هذه الفجوة مخاطر مالية واضحة؛ فحتى مع وجود بوليصة تأمين، قد لا تكفي التعويضات لإعادة بناء المنزل إلى حالته السابقة، ما يضع الأسر أمام خيارات صعبة مثل تحمل تكاليف إضافية كبيرة أو الاقتراض أو حتى فقدان السكن. وتزداد المخاطر بالنسبة للمنازل القديمة أو تلك التي خضعت لتجديدات لم تُحدّث في وثائق التأمين، وكذلك للمناطق التي شهدت ارتفاعات في أسعار مواد البناء.

وينصح خبراء التأمين والمالية أصحاب المنازل بمراجعة قيمة الـ sum insured بانتظام وربما الاستعانة بمقيّم (surveyor) مختص لتحديد تكلفة إعادة البناء بدقة. كما يُنصح بمقارنة عروض شركات التأمين وقراءة بنود البوليصة بعناية للتأكّد من شمول بنود مثل التضخم في تكاليف البناء أو تعديل القيم تلقائياً. وعلى صعيد أوسع، يدعو بعض المراقبين إلى زيادة توعية المستهلكين وتحديث معايير التقييم لدى شركات التأمين وعمليات التبادل المعلوماتي بين القطاعين لضمان أن تعكس القيم المؤمن عليها الواقع المتغيّر لتكاليف البناء في Ireland.