الحكومة تكشف عن تفاصيل خطة الحساب الاستثماري الشخصي الجديدة

أعلنت الحكومة اليوم عن تفاصيل خطة جديدة لحساب استثماري شخصي مدعوم من الدولة، تهدف إلى جعل الاستثمار أكثر سهولةً وانتشاراً بين الجمهور الأوسع في Ireland. وتتوقع الحكومة أن تتوفر هذه الحسابات في مرحلة التشغيل المبكرة من العام المقبل، مع آليات ضريبية مبسطة تزيل عبء إدارة الضريبة عن الأفراد.

وفق ما أعلن، ستشمل الخطة عتبة معفاة من الضريبة، ولن يكون هناك حد أدنى للمساهمة أو فترة احتجاز إلزامية للمستثمرين. كما سيُسمح لحائزي الحسابات بنقل حساباتهم بين مقدمي الخدمات دون تكبد التزامات ضريبية عند النقل. ستُعلن المعايير التفصيلية — بما في ذلك قيمة العتبة المعفاة من الضريبة، ومعدل الضريبة الثابت، وحدّ الإيداع السنوي — كجزء من Budget 2027.

ستكون الاستثمارات المؤهلة ضمن نطاق واضح، يشمل الأسهم المدرجة والسندات المدرجة والأدوات المالية المتداولة في سوق منظّم وطيفاً من صناديق الاستثمار المناسبة للمستثمرين الأفراد. في المقابل، استبعدت الخطة المنتجات شديدة التعقيد والمخاطرة، بما في ذلك المشتقات والأصول المشفّرة (crypto assets)، من أن تكون مؤهلة للاحتواء في هذا النوع من الحسابات.

أتى الإعلان ضمن Roadmap for the Taxation of Retail Investment، وهو إطار تهدف الحكومة من خلاله إلى تبسيط وتكييف الإطار الضريبي للاستثمار التجزّئي في البلاد. عند إطلاق الخطة قال Tánaiste and Minister for Finance Simon Harris إن الشعب الأيرلندي جيد في الادخار لكن مستويات الاستثمار المباشر عبر التجزئة لا تزال منخفضة نسبياً، ما يحرم كثيرين من فوائد عوائد أعلى. وأضاف أن الهدف هو منح الناس خياراً بسيطاً ومتاحاً للاستثمار، مع معلومات واضحة وتحذير من مخاطر الاستثمار وأنه ليس مناسباً للجميع.

رحّب قادة القطاع المالي بالتدابير المعلنة مع إبقاء التركيز على التفاصيل النهائية. قال Brian Hayes، الرئيس التنفيذي لـBanking and Payments Federation Ireland (BPFI)، إن حساب الادخار والاستثمار المصمم جيداً يمكن أن يدعم المستهلكين في Ireland لبناء مرونة مالية أكبر، ويعزز ثقافة استثمار أوسع ويعبّئ مدخرات الأسر للاستثمار الإنتاجي بما يخدم الأعمال والاقتصاد والمنافسة الأوروبية. وأشاد BPFI بخطة إدراج عنصر معفى من الضريبة مع معدل ضريبي منخفض على العوائد التي تتجاوز العتبة، معتبراً أن حافزاً ضريبياً واضحاً وجذاباً سيكون ضرورياً لبناء ثقة المستهلكين وتشجيع الإقبال.

من جهته قال Irving Byrne، رئيس إدارة الثروات في Cantor Fitzgerald Ireland، إن السمات الهيكلية التي أعلنت عنها الحكومة إيجابية، خصوصاً أن النظام الضريبي الحالي وقاعدة التصرف الاعتبارية (deemed disposal rule) لن تطبقا، وأنه لن تكون هناك فترات قفل إلزامية. لكنه نبه إلى أن أثر الخطة على تشجيع الاستثمار طويل الأجل سيتوقف بشكل حاسم على المعلمات الثلاث المتبقية: العتبة المعفاة، ومعدل الضريبة الثابت، وحدود الإيداع السنوية، والتي لم تُحدد بعد. وأكد المشاركون أن مزيداً من التفاصيل سيُنتظر إعلانها ضمن Budget 2027 قبل أن يُمكن تقييم جدوى الخطة وقدرتها على زيادة مشاركة الأسر في أسواق رأس المال.